Dnes bych vám chtěla vysvětlit, co se může stát, když se zruší životní pojištění nebo penzijní připojištění. Tyto produkty využívá v České republice přibližně 2,5 milionu lidí, kteří díky němu mohou na daních ušetřit až 48 000 Kč ročně.
Zrušení těchto pojištění znamená, že už nebudete mít možnost si odečíst tyto částky ze základu daně a je zde riziko dodanění – a to 10 let zpětně! Pro ty, kteří si spořili na budoucnost s těmito produkty, to může znamenat, že při předčasném ukončení smlouvy bude část peněz, která byla původně podporována státem, podléhat dani.
Co to tedy znamená?
Pokud jste do těchto produktů investovali a využívali daňové úlevy, měli byste počítat s tím, že bez těchto úlev bude váš roční daňový odpočet nižší. To může mít dopad na celkovou návratnost vašich úspor, zejména pokud plánujete spořit delší dobu.
Když své pojištění ukončíte, znamená to, že smlouvu úplně zrušíte a skončíte s jejím spořením. To ale může mít za následek, že část peněz, která byla původně podporována daňovými úlevami, se stane předmětem zdanění.
Převedení pojištění znamená, že svou stávající pojistku „přenášíte“ do jiné varianty nebo u jiné pojišťovny. Tímto způsobem si můžete zachovat původní daňové výhody a další bonusy, protože z pohledu státu vlastně nepřerušujete celý proces spoření. Převod může být vhodný, pokud chcete změnit podmínky pojištění, ale nechcete přijít o výhody, které vám dříve státní podpora přinesla.
Celkově tedy ukončení znamená definitivní konec spoření s možnými daňovými následky, zatímco převedení vám umožní pokračovat v pojistném spoření s úpravou podmínek, aniž byste hned ztratili daňové úlevy. Vždy je dobré se poradit s odborníkem, abyste zvolili tu nejvýhodnější cestu pro vaši konkrétní situaci.
Když budete dobře informovaní, budete vědět, jak se mají finance správně danit. I když se pravidla mění, správné plánování a rada od odborníka vám pomohou udržet klid a mít vše pod kontrolou.